개인회생 변제계획안,
제대로 작성해야 탕감받을 수 있습니다
개인회생을 준비하다 보면 대부분 이렇게 질문하십니다.
“변제계획안은 그냥 형식 아닌가요?”
“인터넷 서식 따라 쓰면 되는 거 아니에요?”
답변부터 드리면,
아닙니다. 절대 아닙니다.
목포 개인회생에서 변제계획안은 단순한 문서가 아니라 탕감 가능 여부와 변제금 수준을 결정짓는 핵심 서류입니다.
지금부터 변제계획안의 중요성과,
실제 현장에서 자주 발생하는 실수들,
그리고 어떻게 작성해야 유리하게 인가를 받을 수 있는지를 구체적으로 알려드리겠습니다.
✔️ 권변이 직접 사건을 진행합니다. (아무에게나 맡길 수 없죠?) |
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🔵 변제계획안이 중요한 이유
개인회생은 법원이 신청자의 소득과 지출, 채무 상황을 살펴 빚을 얼마나 탕감해줄 수 있는지를 결정하는 제도입니다.
그리고 이 판단은 '목포 개인회생 변제계획안'이라는 문서를 기반으로 이뤄집니다.
변제계획안이 담고 있어야 할 핵심 내용은 다음과 같습니다.
🔹 신청인의 총 채무액
🔹 각 채권자별 채무 내역
🔹 소득과 지출 현황
🔹 보유 자산 목록
🔹 변제 기간 및 금액
🔹 부양가족 구성과 생계비 구조
이 중 하나라도 누락되거나, 불완전하게 기재되면 법원은 ‘신뢰 부족’ 또는 '신빙성이 떨어짐' '변제가능성 불확실’로 판단하고기각 혹은 보정명령을 내릴 수 있습니다.
결국, 목포 개인회생은 변제계획안으로 시작해서 변제계획안으로 끝난다고 해도 과언이 아닙니다.
🔵 채권자 누락 시, 해당 채무는 탕감되지 않습니다
실무에서 자주 보는 실수 중 하나가 채권자 목록 누락입니다.
예를 들어,
신한카드, 현대카드는 넣었는데 예전에 쓰다 만 저축은행 채무는 깜빡하고 안 넣었다?
➡ 그 채권은 회생 절차에서 제외됩니다.
➡ 결국 탕감도 못 받고, 여전히 독촉 대상이 됩니다.
법원은 명확하게 말합니다.
모든 채권자를 빠짐없이 기재해야만, 전체 채무 조정이 가능합니다.
이 단순한 원칙 하나 때문에 회생이 무산되는 사례도 적지 않죠.
그래서 사전에 누락되는 채무가 없는지 확인하고, 제대로 조건에 맞춰 준비하는 것이 필요하겠죠?
이런 사항들을 빼먹지 않기 위해 제가 직접 진두지휘하며 확인을 도와드리고 있으니 가벼운 마음으로 아래 배너를 눌러 양식을 작성해서 보내주세요.
정확한 진단을 도와드리겠습니다.
🔵 탕감률과 변제금은 계획안이 결정합니다
변제계획안에는 ‘어떻게 갚을 것인가’에 대한 모든 전략이 들어가야 합니다.
그리고 이 전략에 따라 탕감률과 월 변제금이 달라집니다.
🔹 예시 1
소득은 높은데 생계비 구조를 제대로 반영하지 않아 월 변제금이 130만 원으로 책정됨
🔹 예시 2
같은 소득, 하지만 부모 부양, 고정의료비 등을 구조화해 월 변제금 80만 원으로 조정
변제계획안에 따라 50만 원 이상 차이 날 수도 있습니다.
장기 변제를 고려하면, 수백만 원 차이가 나는 구조입니다.
그렇다면 변제계획안을 전략적으로 짜려면 어떻게 해야 할까요?
변제계획안은 다음 두 가지 관점에서 전략적으로 접근해야 합니다.
1️⃣ 청산가치 산정 방식
청산가치란, 내가 보유한 재산을 팔았을 때 얼마를 갚을 수 있는지를 의미합니다.
이 금액은 최소한 법원이 인정하는 변제금의 기준선이 됩니다.
만약 차량, 예금, 보험 등 처분 가능한 재산이 많다면?
– 법원은 그만큼은 무조건 갚으라고 판단합니다.
이럴 땐 보유 자산을 사전에 정리하거나, 재산 분할 구조를 합리화하는 작업이 필요할 수 있습니다.
2️⃣ 가용소득 산정 방식
가용소득은 월 소득에서 생계비를 뺀 나머지 금액입니다.
즉, 이 수치를 기준으로 월 변제금이 책정됩니다.
🔵 기본 생계비 외에 추가 생계비 인정이 관건입니다.
🔹 고령 부모 부양 시 : 1인당 추가 생계비 인정 가능
🔹 미성년 자녀 양육 시 : 최저생계비 반영
🔹 월세, 병원비, 교통비 등 : 증빙자료 제출 시 인정 가능
* 배우자는 생계비 대상에서 제외됩니다.
이 부분을 실수해서 변제금이 높아지는 사례, 실제로 많습니다.
변제계획안 작성에도 '법률 해석'이 필요합니다.
변제계획안은 단순한 표작성, 숫자 기입이 아닙니다.
법원 심사 기준에 맞춘 설계가 들어가야 합니다.
예를 들어,
🔹 소득이 들쑥날쑥한 자영업자의 경우 소득 평균치를 어떻게 산정할 것인가
🔹 부양가족 인정 여부를 어디까지 설득할 것인가
🔹 금융재산은 어떻게 평가할 것인가
이런 문제들은 법률 지식과 실무 경험이 결합돼야만 유리하게 작성할 수 있습니다.
실무에서 보는 기각 사례들을 몇가지 나열하자면
"서류 빠졌어요" → 보정명령 후 불응 → 기각
"채권자 하나 빼먹었네요" → 해당 채무는 그대로 남음
"변제계획이 너무 무리해요" → 법원, 실현 가능성 없음으로 판단 → 기각
"부양가족이 과다하게 잡혀 있어요" → 생계비 인정 안 됨 → 변제금 급증
이런 실수는 한 번으로도 치명적일 수 있습니다.
시작이 반입니다
개인회생의 시작은 바로 ‘변제계획안’입니다.
이 한 장짜리 서류에 따라 내가 갚아야 할 돈이 수백만 원 줄어들 수도, 반대로 기각돼서 전부 갚게 될 수도 있습니다.
🔹 법률적인 전략이 포함된 변제계획안
🔹 청산가치·가용소득 구조를 유리하게 해석한 계획
🔹 생계비 구조를 정확히 반영한 설계
이 3가지를 갖춘 변제계획안이 목포 개인회생 성공의 기준점입니다.
저 권오현 10년 이상 수많은 회생사건을 처리해왔고, 모든 변제계획안은 직접 분석하고 설계합니다.
✅ 기각률 최소화
✅ 탕감률 극대화
✅ 월 변제금 최적화
혼자 쓰는 변제계획안은 ‘계획’이 아니라 ‘위험’이 될 수 있습니다.
지금, 제대로 시작하세요.